Kredit və Kredit Müracieti Niyə Təsdiqlənmir? Nələr Edilə Bilər?
Kredit Təsdiqlənməməsinin Səbəbləri Nələrdir?
Ehtiyac yarandıqda, alıcılıq gücünüzü artırmaq və ya təcili hallar üçün kreditə ehtiyac duya bilərsiniz. Kreditiniz təsdiqləndikdə bu, böyük rahatlıq yarada bilər. Lakin banklar kredit müraciətini qiymətləndirərkən müəyyən səbəblərə əsaslanaraq müraciətinizi qəbul etməyə bilər. Kreditin təsdiqlənməməsinə səbəb ola biləcək bir çox amil var. Bankların maliyyə qaydaları, keçmiş borclarınız, maliyyə hərəkətləriniz bu prosesi çətinləşdirə bilər. Təsdiqləmənin qarşısını alan əsas səbəblər bunlardır:
- Aşağı kredit reytinqi
- "Qara siyahı"da olmaq
- Heç bir bank qeydiyyatınızın olmaması
- Gəlir çatışmazlığı
- Səhv və ya natamam müraciət
- Eyni vaxtda bir neçə banka müraciət etmək
- Rəsmi təsdiqlənə bilməyən gəlir
- Zaminlik məsələləri
- İşlə təminat vəziyyəti
Bu səbəblər kredit müraciətinizin təsdiqlənməsinə birbaşa təsir edən faktorlardır. Kreditinizin təsdiqlənməsi üçün bu mənfi faktorları aradan qaldırmalı və vəziyyətinizi yaxşılaşdırmalısınız.
Aşağı Kredit Reytinqi
Banklardan kredit götürmək üçün müraciət etdiyiniz zaman ilk yoxlanılan amil sizin kredit reytinqinizdir. Kredit reytinqi, kreditin təsdiqlənməsində əsas amillərdən biridir. Bəs kredit reytinqi nədir? Kredit reytinqi – indiyə qədərki maliyyə fəaliyyətlərinizin təhlili əsasında müəyyən olunan və sizə aid olan rəqəmsal göstəricidir. Bu göstərici 1-dən 1900-ə qədər olan bal aralığında müəyyən olunur. Kredit reytinqiniz nə qədər yüksəkdirsə, müraciətinizin təsdiqlənmə ehtimalı bir o qədər yüksəkdir. Əksinə, nə qədər aşağıdırsa, təsdiqlənmə ehtimalı da azalır. Yəni, kredit imkanlarınız reytinqinizin verdiyi imkan qədərdir.
Qara Siyahıda Olmaq
Banklar kredit müraciətini qiymətləndirərkən yalnız kredit reytinqinə deyil, həm də sizin kredit tarixçənizə baxırlar. Kredit və ya kredit kartı istifadə edən, kreditli hesabı olan və ya başqasına zamin duran hər kəsin kredit tarixçəsi mövcuddur.
Əgər borcunuzu ödəməmisinizsə, barənizdə hüquqi prosedur başlayır. Bu prosedur nəticəsində Mərkəzi Bank sizi qara siyahıya əlavə edir. Qara siyahıya düşdükdən sonra borcunuzu ödəsəniz belə, bu məlumat bir neçə il müddətində silinmir. Bu dövrdə kredit müraciətlərinizin təsdiqlənmə ehtimalı çox aşağı olur. Lakin bu müddət bitdikdən sonra yenidən kredit götürmək mümkündür. Amma banklar əvvəlki qara siyahı məlumatınızı görə bildikləri üçün bu, təsdiqlənmə ehtimalına yenə də mənfi təsir edə bilər.
Bankın Kredit Sertlerine Uyğun Gəlməmək
Kredit müraciətinizin təsdiqlənməməsinin səbəblərindən biri də bankın kredit şərtlərinə uyğun gəlməməyiniz ola bilər. Bankların kredit üçün müəyyən etdiyi meyarlar bir-birindən fərqlənə bilər. Hər bir bankın kredit siyasəti və kredit reytinqinə yanaşması müxtəlif olduğundan, bir bank tərəfindən rədd olunan müraciət digər bank tərəfindən qəbul edilə bilər. Bu səbəbdən kredit müraciəti etməzdən əvvəl seçdiyiniz bankın şərtləri ilə yaxından tanış olmaq, müraciətin təsdiqlənmə ehtimalını artırmaq baxımından əhəmiyyətlidir.
Əgər kredit müraciətiniz təsdiqlənmirsə, bunun səbəbini tam şəkildə anlamaq vacibdir. Çünki bəzi banklar aşağı kredit reytinqi ilə də kredit təqdim edə bilər, digərləri isə daha sərt tələblər irəli sürə bilər. Səbəbi başa düşmək, problemi aradan qaldırmaq və növbəti müraciətlərdə uğur şansını artırmaq üçün önəmlidir.
Kredit reytinqinizi və müraciət etdiyiniz bankın bu reytinqə necə yanaşdığını öyrənərək daha uyğun addım ata bilərsiniz.
Kredit Təsdiqlənməsi Üçün Nə Etmək Olar?
Kredit istifadə etmək xüsusilə təcili ehtiyac anlarında olduqca rahatladıcı ola bilər. Kredit müraciətinin rədd edilməsi isə sizi çətin vəziyyətdə qoya bilər. Kredit müraciətiniz təsdiqlənmirsə, bəzi düzəlişlər və inkişaflar etməklə bu ehtimalı artırmaq mümkündür. Bunun üçün aşağıdakı addımları izləyə bilərsiniz:
- Əvvəlcə kredit müraciətinin niyə təsdiqlənmədiyini dəqiq şəkildə öyrənin. Bu, problemi daha təsirli şəkildə həll etməyinizə kömək edəcək.
- Kredit müraciəti edərkən tələb olunan sənədlərin tam olduğundan əmin olun. Bəlkə də problem müraciətinizdə deyil, sənəd çatışmazlığındadır.
- Əgər kredit reytinqiniz aşağıdırsa, onu artırmaq üçün yolları sınayın.
- Bankaların kredit şərtləri dəyişə bilər. Fərqli bankalara müraciət edin.
- Maliyyə intizamınızı yaratmaq üçün kredit kartı istifadəsini düşünün.
- Əgər mövcud borclarınıza görə müraciətiniz rədd olunursa, borclarınızı strukturlaşdıraraq ödəməyə çalışın.
Sənəd Əskikliyini Yoxlayın
Əgər siz kredit kartı müraciəti zamanı bankın bütün şərtlərini yerinə yetirdiyinizi düşünürsünüz, amma müraciət təsdiqlənməyibsə, ilk etməli olduğunuz şey müraciətinizi gözdən keçirmək olmalıdır. Bəzən diqqətsizlik nəticəsində yol verilmiş bir səhv və ya unudulmuş sənəd, müraciətin rədd olunmasına səbəb ola bilər. Bu səbəbdən sənəd çatışmazlığının olub-olmadığını diqqətlə yoxlayın ki, bu sadə səbəbdən rədd almağın qarşısını alasınız.
Kredit Reytinqinizi Artırın
Əvvəldə də qeyd etdiyimiz kimi, kredit müraciəti zamanı bankın diqqət yetirdiyi ilk göstəricilərdən biri də kredit reytinqidir. Ona görə də, təsdiqlənmək şansını artırmaq üçün bu reytinqi artırmaq olduqca effektiv addım ola bilər. Kredit reytinqinə təsir edən müəyyən amillər var. Bu amillərdə müsbət dəyişikliklər etməklə reytinqinizi artıra bilərsiniz. Ən effektiv yol isə ödənişlərinizi vaxtında və müntəzəm şəkildə etməkdir.
İstər kredit, istərsə də kredit kartından harada istifadə etməyinizdən asılı olmayaraq, ödənişləri vaxtında və nizamlı şəkildə həyata keçirməklə kredit reytinqinizi yüksəldə bilərsiniz. Üstəlik, yalnız bank məhsulları deyil, telefon, elektrik və digər kommunal ödənişlər də bu reytinqə birbaşa təsir göstərir. Çünki bütün ödənişlər vahid sistemdə qiymətləndirilir. Həmçinin, aktiv bank istifadəçisi olmaq da reytinqi artıran digər faktorlardandır.
Fərqli Banklara Müraciət Etməyi Yoxlayın
Bankların kredit şərtləri bir-birindən fərqli ola bilər. Bir bank sizin müraciətinizi rədd edirsə, başqa bir bankın meyarları sizə uyğun ola bilər. Banklar müraciətləri ilk mərhələdə avtomatik sistemlə qiymətləndirirlər. “Əvvəlcədən təsdiqləmə” adlanan bu mərhələdə istənilən məlumatlar və dəyərləndirmə meyarları bankdan banka dəyişə bilər.
Kredit Karti İstifadəsini Düşünün
Banklar kredit müraciətinizi dəyərləndirərkən ilk olaraq sizin kredit reytinqinizi nəzərdən keçirirlər. Kredit reytinqiniz nə qədər aşağıdırsa, müraciətinizin təsdiqlənmə ehtimalı da bir o qədər azalır. Kredit reytinqi hesablanarkən sizin maliyyə tarixçəniz ətraflı şəkildə təhlil edilir. İndiyədək etdiyiniz kredit və kredit kartı istifadələri, ödəniş vərdişləriniz və ümumi maliyyə davranışlarınız kredit reytinqinizin müəyyən olunmasında əsas rol oynayır. Əgər kredit reytinqiniz aşağıdırsa, onu yüksəltməyin ən təsirli yollarından biri kredit kartından düzgün istifadədir. Kredit kartı borclarınızı müntəzəm və vaxtında ödəməklə reytinqinizin əhəmiyyətli şəkildə artmasını təmin edə bilərsiniz.
Kredit kartının limiti reytinqə birbaşa təsir etmir; burada əsas diqqət edilən məqam borcun qaydalı şəkildə ödənilməsidir. Bu baxımdan, hətta aşağı limitli bir kart belə kredit tarixçənizi yaxşılaşdırmaq üçün effektiv vasitə ola bilər. Əgər indiyədək heç bir bank məhsulundan istifadə etməmisinizsə, sizin kredit reytinqiniz formalaşmamış ola bilər. Bu isə gələcək kredit müraciətlərində mənfi təsir yarada bilər.
Kredit kartından istifadə edərək həm maliyyə davranışlarınızı görünən hala gətirə, həm də reytinqinizin formalaşmasını təmin edə bilərsiniz. Gündəlik xərclərinizi kredit kartı ilə qarşılayıb, borclarınızı vaxtında ödəməklə yüksək kredit reytinqi əldə etmək mümkündür.
Borclarınızı Yenidən Tənzimləyin
Kredit reytinqinə müsbət və ya mənfi təsir göstərən əsas faktorlardan biri də sahib olduğunuz borclardır. Əgər hal-hazırda davam edən və tam ödənilməmiş kreditləriniz varsa və ya başqa borclarınız qalırsa, bu hallar kredit müraciətlərinizə mənfi təsir edə bilər. Bu vəziyyəti yaxşılaşdırmaq üçün kredit müraciəti etməzdən əvvəl mövcud borclarınızı yenidən tənzimləyərək tam bağlamağınız lazım ola bilər. Əgər borclarınızı bağlamaq üçün kredit götürmək fikrindəsinizsə, bu vəziyyəti bank ilə birlikdə dəyərləndirə bilərsiniz. Bank həm kredit təminatı, həm də borclarınızın yenidən tənzimlənməsi məsələsində sizə kömək edə bilər.
Növbəti bloq
SWIFT Kodu Nedir? SWIFT Kodu Necə Öyrənilir?
