İşə Yeni Başlamış Şəxs Kredit Ala Bilərmi?
Kredit Ala Bilmək Üçün Neçə Aylıq DSMF Priminiz Olmalıdır?
Kredit götürmək üçün bankların axtardığı əsas şərtlər var. Bu şərtlərin başında gəlir vəziyyəti və sığortalılıq müddəti gəlir. Kredit almaq üçün ilk növbədə DSMF üzrə ödənmiş prim günlərinizə baxılır. Yəni bir işdən digərinə keçməyiniz yox, əsas olan ümumilikdə nə qədər sığorta günü yığdığınızdır.
Bu səbəbdən, əgər təhsilinizdən sonra ilk dəfə işə başlamısınızsa və DSMF qeydiyyatınız aktivləşibsə, bankın sizə kredit verməsi üçün işəgötürənin ən azı 3–6 ay ərzində sığorta ödənişlərini tam şəkildə həyata keçirməsi vacibdir. Bu, sizin mütəmadi işlədiyinizin göstəricisi olacaq və bank üçün bir etibar faktoru yaradacaq.
İşə Yeni Başlamışam – Necə Kredit Ala Bilərəm?
İşə yeni başlamısınızsa və təxirəsalınmaz nağd pula ehtiyacınız varsa, ilk olaraq ağlınıza kreditin gəlməsi çox təbiidir. Lakin bankların kifayət qədər saydığı sığorta günü hələ tamamlanmayıbsa, bu sizi riskli müştəri qrupuna sala bilər.
Bununla belə, bu o demək deyil ki, kredit almaq şansınız tamamilə aradan qalxır. Əgər sabit gəliriniz varsa və başqa birinin zaminliyi ilə müraciət edirsinizsə və ya bankda maaş kartınız varsa, bəzi banklar riski bölüşərək daha kiçik məbləğli və qısa müddətli kreditlər təklif edə bilər. Bundan əlavə, əmanət hesabınız, kart tarixçəniz, hətta təhsil və ixtisasınız da bank tərəfindən nəzərə alına bilər.
Həm gəlir vəziyyəti yaxşı, həm də kredit balı yüksək olan bir şəxsin zaminliyi ilə kreditə müraciət etdiyiniz halda bank sizə kredit verə bilər. Lakin burada unudulmamalı olan vacib bir detal var: Zamin olsa belə, müraciət etdiyiniz filial sizə kredit üçün mütləq şəkildə təsdiq verməyə bilər. Bu, tamamilə həmin filialdakı səlahiyyətli şəxsin təşəbbüsündən asılıdır.
İpoteka Krediti Üçün Neçə Aylıq Sığortalı Olmaq Lazımdır?
İpoteka krediti həm uzunmüddətli olması, həm də yüksək faizlərə malik olması səbəbilə bankların çox diqqətlə və ətraflı şəkildə qiymətləndirdiyi kredit növüdür. Bu kredit üçün də ən azı 3 ay sığortalı işləmək şərti tələb olunur. Bəzi banklar bu şərti 6 aya qədər artıra bilər. Bu səbəbdən ətraflı araşdırma aparmağınız və müraciət edəcəyiniz bankın şərtlərini diqqətlə nəzərdən keçirməyiniz sizin üçün faydalı olacaqdır. Lakin axtarılan yeganə şərt, təbii ki, yalnız müəyyən müddətdir işləmək deyil.
Bununla yanaşı, çəkəcəyiniz kredit məbləğini və ona tətbiq ediləcək faizləri qarşılaya biləcək bir maaşınızın və ya ailə daxilində ümumi gəlirinizin olması da vacibdir. Banklar kredit ödənişlərinə qarşı gəlir–xərc balansını hesablayarkən təkcə ödəniş qabiliyyətinizə yox, eyni zamanda qalan pulla yaşaya bilib-bilmədiyinizə görə də qərar verirlər.
Bu səbəbdən, əgər peşə sahənizdə kifayət qədər təcrübəniz yoxdursa və əmək fəaliyyətinizə yeni başlamısınızsa, ipoteka krediti almaqda müəyyən çətinliklərlə üzləşə bilərsiniz.
Əgər hələ 3 ay və ya daha az müddətdir ki, sığortalı işləyirsinizsə və ipoteka krediti üçün müraciət etmisinizsə, zamin (kefil) təqdim etməyiniz sizin üçün əlavə üstünlük yarada bilər. Belə hallarda, bank riskləri minimuma endirmək üçün öhdəlikləri zaminə yönəltmək imkanına sahib olur.
Daha əvvəl də qeyd etdiyimiz kimi, bank yalnız sığortalı olub-olmadığınıza baxmır. Diqqət yetirdiyi digər əsas məqam isə sizin kredit balınızdır. Daha əvvəl istənilən bankdan götürdüyünüz kreditlərin və ya istifadə etdiyiniz kredit kartlarının ödənişlərini vaxtında və tam şəkildə yerinə yetirməyiniz, kredit balınızın yüksək olduğunu göstərir.
Bu səbəbdən kredit balınızın mümkün qədər yüksək olması, bankın gözündə sizi etibarlı müştəri kimi dəyərləndirilməyinizə səbəb olur.
Maaşım Kredit Məbləğinə Təsir Edirmi?
Bəli, işlədiyiniz yerdən aldığınız maaş, götürmək istədiyiniz kreditin növünə və məbləğinə birbaşa təsir edir. Belə bir vəziyyətdə, bank əməkdaşı kredit balınızdan asılı olmadan ümumi maliyyə vəziyyətinizi qiymətləndirir.
Banklar, gəlir–xərc balansınızı pozmadan, krediti asanlıqla ödəyə biləcəyiniz bir məbləğdə sizə kredit verə bilər. Bu səbəbdən hesablamalar ümumilikdə ailəyə daxil olan gəlir əsasında aparılır. Nəzərə alın ki, banklar maaşınızın maksimum 70%-i qədər aylıq kredit ödənişi etməyə icazə verir. Bu göstəricidən yuxarı ödənişlər qəti şəkildə qadağandır.
Müştəri təmsilçisi bu limitin son həddini mütləq istifadə etmək məcburiyyətində deyil. O, həmçinin sizin dolayı xərclərinizə (kredit kartı borcları, elektrik, su, qaz ödənişləri və s.) baxaraq, tətbiq olunacaq kredit məbləğini müəyyənləşdirə bilər.
Sığortası Olmayanlar Kredit Götürə Bilərmi?
Əgər hər hansı bir işdə çalışmırsınızsa, kredit götürməyiniz müəyyən şərtlər daxilində mümkündür. Bu şərtlərdən birincisi, kredit balı yüksək olan bir zaminlə birlikdə müraciət etməyinizdir. Bank sizdən borcu geri ala bilmədiyi halda, zaminə müraciət edir. Qısacası, zamin bank üçün bir təminat və etibarlılıq göstəricisidir.
Kredit götürmək üçün izləyə biləcəyiniz ikinci yol isə kredit məbləğini qarşılayacaq daşınan və ya daşınmaz əmlakın girov qoyulmasıdır. Bu halda, bank borcun ödənilməsində problem yaşasa, təminat olaraq göstərilən əmlaka əl qoyaraq borcun əvəzini çıxar.
Əgər şirkət ortağı olmağınız səbəbilə davamlı gəliriniz varsa və bank vasitəsilə mütəmadi ödəniş alırsınızsa, kredit götürməyinizin qarşısında ciddi bir maneə yoxdur. Təbii ki, bu halda da gəlir–xərc balansınıza baxılır.
Kredit Kartı Ala Bilmək Üçün Sığortalı Olmaq Mütləqdirmi?
Bugünkü gündə kredit kartının istifadə edilmədiyi sahə demək olar ki, yoxdur. Taksit ödənişlərindən tutmuş, ödəmələrin təxirə salınmasına qədər bir çox əməliyyatda istifadə etdiyimiz kartlar müəyyən şərtlər daxilində verilir. Bu baxımdan banklar ümumi olaraq maaşınıza və nə qədər müddətdir sığortalı çalışdığınıza da diqqət yetirirlər.
Şəxsin sosial sığorta qeydiyyatının olması bank üçün vacibdir. Bu halda da ən azı 3–6 ay arasında sığorta haqqı ödənmiş olan şəxs müvafiq müraciətləri edə bilər. Bununla yanaşı, kredit balınızın yüksək olması da sizə üstünlük qazandıracaq.
Kredit ala bilmək üçün ən azı 3 ay sığortalı işçi olmaq lazımdır. Bu şərtlər bankdan banka dəyişsə də, təkcə işləyir olmaq kredit götürməyiniz üçün yetərli deyil. Bu səbəbdən istifadə etmək istədiyiniz bankın şərtlərini diqqətlə araşdırmalı və addımınızı buna uyğun atmalısınız.