Знаете ли вы термины кредитных карт?

Банковская терминология может быть сложной, особенно для пользователей, которые только начинают пользоваться кредитными продуктами. Ниже представлен словарь ключевых понятий, который поможет лучше ориентироваться в условиях использования кредитных карт и принимать более осознанные финансовые решения.

Пользователи кредитных карт могут получать консультации через официальные сайты банков, а также посредством колл-центров и онлайн-ассистентов. В зависимости от типа карты такие услуги могут включать помощь с покупками, бронирование поездок и ресторанов, покупку билетов на мероприятия, напоминания о важных датах и другие сервисы.

Кредитная карта — это платёжный инструмент, позволяющий использовать средства банка в пределах установленного лимита. Как правило, беспроцентный период составляет около одного месяца. Банки также могут предлагать рассрочку, бонусные программы и начисление баллов за покупки.

Кредит — это предоставление банком или финансовой организацией определённой суммы денежных средств на заранее согласованных условиях, включая процентную ставку и сроки погашения.

Банкоматы позволяют снимать наличные, вносить средства и осуществлять переводы. Операции внутри одного банка, как правило, бесплатны, тогда как использование банкоматов других банков может сопровождаться дополнительной комиссией.

Баланс-трансфер — это операция по переносу задолженности с одной кредитной карты на другую, зачастую с более выгодными условиями погашения.

Кредитный лимит — это максимальная сумма средств, доступная для использования по кредитной карте. При наличии нескольких карт общий лимит может быть распределён между ними.

Ежемесячная выписка по кредитной карте содержит информацию обо всех операциях, совершённых за расчётный период, а также итоговую сумму задолженности.

Дата, указанная на лицевой стороне карты, определяет период её действительности. По окончании срока действия банк автоматически выпускает новую карту, а старая становится недействительной.

Четырёхзначный персональный код, обеспечивающий безопасность операций. Он используется при оплате покупок и снятии наличных и не должен передаваться третьим лицам.

CVC (Card Verification Code) — это защитный код, обычно состоящий из трёх цифр и расположенный на оборотной стороне карты. Используется для подтверждения онлайн-платежей.

Процентная ставка, которая остаётся неизменной в течение всего периода использования кредита, независимо от рыночных колебаний.

Процентная ставка, которая может изменяться со временем. Пользователю важно отслеживать такие изменения, чтобы корректно планировать расходы.

Система дополнительной защиты онлайн-платежей, при которой банк подтверждает личность владельца карты с помощью одноразового кода или мобильного приложения, снижая риск мошенничества.

Последний день, до которого задолженность должна быть погашена без начисления процентов. Обычно банк предоставляет около 10 дней после формирования выписки.

Проценты, применяемые к задолженности в случае её непогашения в установленный срок.

Процент, рассчитываемый в годовом выражении на сумму непогашенного долга.

Дополнительный процент, начисляемый при просрочке обязательного платежа.

Комиссия, взимаемая банком за снятие наличных или использование кредитного аванса.

Непогашенная часть покупок, оформленных в рассрочку.

Некоторые кредитные карты предусматривают ежегодную плату за обслуживание, хотя существуют и варианты без такой комиссии.

Система дистанционного управления банковскими услугами через интернет с использованием компьютера или мобильного устройства.

Снятие наличных средств с кредитной карты. Такая операция обычно сопровождается более высокой комиссией и процентной ставкой по сравнению с безналичными покупками.

Часть задолженности, не погашенная в предыдущем расчётном периоде и перенесённая на следующий месяц.

Все операции, совершённые между двумя датами формирования выписки (обычно около 30 дней).

Дата, на которую фиксируются все операции и сумма задолженности по кредитной карте за отчётный период.

Дополнительный лимит, предоставляемый банком при недостатке средств на счёте, за использование которого начисляются проценты или комиссии.

Совокупность данных о предыдущих кредитах и платёжной дисциплине пользователя. Кредитная история напрямую влияет на кредитный рейтинг и возможность получения новых займов.