Как увеличить шансы на получение кредита?
Как повысить шансы на получение кредита?
В нашей предыдущей статье мы говорили о том, почему кредитоспособность важна и как она влияет на нашу жизнь. Теперь давайте посмотрим, как её можно повысить в повседневной финансовой жизни.
Мы уже отмечали, что одним из важнейших критериев для получения кредита от банков является надёжность человека, которая оценивается кредитными организациями в основном на основе прошлых финансовых действий и официальных данных.
В заявках на кредиты как для частных лиц, так и для малого и среднего бизнеса (МСБ), банки, как правило, используют скоринговые и автоматизированные системы оценки. Наиболее часто учитываемыми показателями в этих решениях являются кредитные рейтинги.
Среди наиболее важных критериев для банков — как их собственные расчётные кредитные рейтинги, так и основанный на прошлой платёжной дисциплине кредитный балл Findeks.
Регулярное отслеживание кредитного балла позволяет заранее принять меры и предотвратить резкое его снижение, а также даёт возможность заранее понять, как банк оценит вас при подаче заявки на кредит. Чтобы повысить и сохранить шансы на получение кредита, важно обратить внимание на следующие советы:
Следите за своим кредитным баллом
Кредитный балл — это показатель, рассчитываемый на основе предыдущего использования кредитов и платёжной дисциплины человека или компании. Люди с высоким кредитным баллом получают кредиты от банков легче и на более выгодных условиях. Регулярный мониторинг помогает вовремя выявлять просрочки и принимать меры.
Ответственно подходите к заёмным средствам
При использовании кредита необходимо ответственно относиться к долговым обязательствам и правильно выстраивать баланс доходов и расходов. Сумма кредита должна соответствовать доходу, ежемесячные платежи — соответствовать бюджету. Важно избегать ненужных расходов и сравнивать процентные ставки для выбора наиболее выгодных условий. Чрезмерное заимствование может привести к тому, что значительная часть доходов будет уходить на оплату процентов и возникнут трудности с погашением.
Своевременно погашайте кредиты
Своевременное выполнение платёжных обязательств — это основное правило для сохранения шансов на получение кредита. Просроченные или неполные платежи не только увеличивают долговую нагрузку, но и снижают кредитный балл. При оформлении кредита важно, чтобы платёжный график соответствовал соотношению доходов и расходов. Также можно запросить у банка альтернативные графики платежей, чтобы обеспечить более комфортное погашение.
Не покрывайте долги за счёт новых долгов
Взятие нового кредита для погашения предыдущего — это распространённая, но рискованная практика. Хотя она может показаться выходом в краткосрочной перспективе, в долгосрочной она ведёт к более серьёзным финансовым проблемам.
Такой подход увеличивает общую процентную нагрузку, удлиняет срок долга и усложняет управление финансами. Поэтому важно избегать этого и, если необходимо, пересмотреть текущие долги на более выгодных условиях.
Реструктуризация долгов
Реструктуризация долгов — это объединение существующих долгов на более выгодных условиях. Она позволяет снизить процентную ставку, упростить платежи и быстрее рассчитаться с долгами. Особенно актуально это для долгов по кредитным картам с высокой ставкой: их можно заменить потребительскими кредитами с более низкой процентной ставкой и гибкими условиями. Однако при этом нужно избегать возвращения к прежним привычкам заимствования.
Заключение
Кредитоспособность — это ключ к финансовому успеху и доверию. Чтобы её повысить, необходимо развивать финансовую грамотность, а для её сохранения — вовремя погашать долги, избегать перекредитования и при необходимости использовать реструктуризацию. Сохранение кредитоспособности открывает новые финансовые возможности как для физических лиц, так и для малого бизнеса, снижает риски и способствует устойчивости.
