Распространённый метод в онлайн-покупках: что такое "Купи сейчас, заплати позже"?
Что такое «Покупай сейчас — плати позже»?
Модель «Покупай сейчас — плати позже» позволяет потребителям сразу получить товар, а оплату произвести позже. С помощью этого способа оплаты, предлагающегося платформами электронной коммерции, покупка может быть осуществлена либо единовременным платежом, либо разбита на равные части с оплатой в определённые даты.
Если по этой системе применяются проценты и комиссии, то «Покупай сейчас — плати позже» фактически представляет собой форму краткосрочного кредита.
Например, при покупке обуви в интернете вы можете отложить оплату на три месяца и вносить платежи частями через определённые промежутки времени.
Быстрое развитие электронной коммерции повысило популярность этой модели и было направлено на создание более гибкого и комфортного опыта покупок для пользователей.
Как работает система «Покупай сейчас — плати позже»?
Чтобы воспользоваться этой системой, сначала, как при обычной онлайн-покупке, нужно выбрать товар и добавить его в корзину. На этапе оплаты появляется опция вроде «Покупай сейчас — плати позже» или «Плати через 3 месяца», и, выбрав её, вы продолжаете процесс.
На этом этапе вам будет предложено ввести данные банковской карты или счёта. Далее, на основе вашей кредитной истории и финансового состояния, система предложит подходящий платёжный план. Эти планы могут предусматривать либо единовременную оплату в установленную дату, либо оплату частями. В зависимости от срока также могут применяться дополнительные комиссии.
К моменту наступления даты оплаты на вашем счёте должна быть достаточная сумма. В противном случае вы столкнётесь с просрочкой, начислением процентов за задержку и дополнительными расходами. Поэтому отслеживание сроков оплаты крайне важно для финансового благополучия.
Применяются ли проценты в этой системе?
Применение процентов зависит от политики платформ, предоставляющих эту услугу. Как правило, могут взиматься проценты или операционные сборы в зависимости от суммы, однако некоторые платформы не применяют проценты при краткосрочных планах оплаты.
Что происходит при неуплате?
«Покупай сейчас — плати позже» по сути является формой кредита. При несвоевременной оплате начинают действовать указанные в договоре проценты за просрочку. Если и после этого платёж не производится, задолженность может быть передана в юридическое взыскание и негативно повлиять на вашу кредитную историю.
Влияние на кредитный рейтинг
Система «Покупай сейчас — плати позже» напрямую влияет на ваш кредитный рейтинг. Если вы вовремя оплачиваете платежи, это положительно сказывается на вашей кредитной истории. Однако при задержке платежей информация передаётся в кредитное бюро, и ваш рейтинг может снизиться.
Несколько просрочек могут значительно усилить это негативное воздействие. Поэтому при использовании этой системы крайне важно вовремя и систематически выполнять свои платёжные обязательства, чтобы не испортить свой кредитный профиль перед получением будущих займов.
Как BNPL влияет на поведение потребителей?
Система «Покупай сейчас — плати позже» оказывает чёткое и ощутимое влияние на поведение потребителей, совершающих регулярные онлайн-покупки. Возможность сразу получить товар и отложить оплату увеличивает как частоту, так и объём покупок.
Цель этой системы — снизить финансовое давление и сделать процесс покупок более комфортным и беспроблемным.
Предоставляемая гибкость в оплате ускоряет принятие решений о покупке и повышает конверсию (продажи) на сайтах электронной коммерции. Кроме того, потребители чаще отдают предпочтение более дорогим товарам на платформах, предлагающих этот способ оплаты, так как возможность отсрочки создаёт дополнительное удобство.
Это схоже с результатами исследований, показывающих, что люди, оплачивающие покупки с помощью кредитной карты, склонны выбирать более дорогие товары, фокусируясь не на цене, а на их характеристиках.
Согласно исследованию, опубликованному в журнале Harvard Business Review, система BNPL увеличивает потребительские расходы.
На основе данных большого ритейлера в США, поведение 75 000 потребителей, использующих BNPL, сравнивалось с поведением 200 000 потребителей, не использующих эту систему.
Результаты показали, что использование BNPL повысило вероятность покупки с 17% до 26%, а средний размер корзины — на 10%. Этот рост оказался не краткосрочным, а продлился до 6 месяцев.
Исследование также показало, что BNPL особенно влияет на потребителей с ограниченными финансовыми возможностями — тех, кто в основном пользуется кредитными картами и совершает небольшие покупки. В этой группе размер корзины вырос на 14%, в то время как среди тех, кто и так тратит много, рост составил всего 3%.
Преимущества и недостатки для потребителей
Преимущества системы «Покупай сейчас — плати позже»:
- Нет необходимости в кредитной карте с лимитом для покупки в рассрочку.
- Можно удовлетворить потребности без отсрочек даже в финансово трудные периоды.
- Вместо поиска кредита или наличных средств в экстренных ситуациях можно сразу совершить покупку.
Риски и недостатки:
- Удобство оплаты может подтолкнуть к покупкам сверх финансовых возможностей.
- В случае просрочки могут начисляться проценты и штрафы, увеличивающие общую сумму долга.
- Нарушения платёжной дисциплины могут негативно повлиять на кредитный рейтинг и затруднить будущие финансовые операции.
Поэтому при использовании системы BNPL важно объективно оценить — является ли покупка необходимостью или просто желанием.
Если расходы обоснованы, стоит сравнить процентные ставки и дополнительные комиссии с другими финансовыми инструментами, чтобы выбрать наиболее подходящий и выгодный вариант, снизив потенциальную долговую нагрузку.
Повышение финансовой грамотности и грамотное планирование расходов помогут эффективно использовать эту модель оплаты и обеспечат долгосрочную финансовую стабильность.
Помните: осознанное потребление — основа финансового здоровья.