Что такое кредитный рейтинг и как его повысить?
Как банки оценивают кредитоспособность?
Каждый банк использует собственные методы расчёта рисков. Поэтому ситуация, при которой одна и та же заявка на кредит в одном банке выглядит рискованной, а в другом — получает одобрение, вполне нормальна. Более того, для здорового функционирования финансового рынка такая конкуренция считается положительным фактором.
При этом кредитный рейтинг Findeks выступает в качестве стандартизированного показателя. Он рассчитывается на основе таких параметров, как:
- количество ранее оформленных кредитов;
- история их использования;
- платёжная дисциплина;
- уровень использования лимитов;
- «возраст» кредитных обязательств.
Этот рейтинг активно используется банками при принятии кредитных решений и находится в диапазоне от 0 до 1900 баллов. Чем выше показатель, тем ниже риск для банка и тем выше вероятность одобрения кредита.
Как формируется кредитный рейтинг?
Подробная методика расчёта доступна на официальном сайте Findeks, поэтому здесь остановимся лишь на ключевых моментах.
Если ваш рейтинг равен 0, это может означать одно из двух:
- вы никогда ранее не пользовались кредитами;
- у вас есть обязательства, находящиеся в стадии юридического взыскания.
В первом случае отсутствие кредитной истории означает, что рейтинг просто не может быть рассчитан. Именно поэтому люди, которые никогда не брали кредиты, могут столкнуться с трудностями при первой необходимости заёмных средств. Важный вывод здесь простой: положительную кредитную историю лучше формировать заранее, а не тогда, когда деньги нужны срочно.
Почему рейтинг может меняться?
Кредитный рейтинг Findeks — показатель динамический. Он может изменяться даже без активных действий со стороны заёмщика. На него влияют:
- «старение» кредитов со временем;
- обновление лимитов банками;
- постепенное снижение влияния старых просрочек.
Колебания в несколько сотен баллов, как правило, не являются критичными. Для банков гораздо важнее то, в какой риск-зоне находится заёмщик.
Что означают цветовые зоны риска?
В отчёте Findeks используется цветовая шкала — от красной до зелёной зоны. Она наглядно показывает уровень риска:
- красная зона — высокий риск;
- жёлтая зона — средний риск;
- зелёная зона — низкий риск.
Как правило, для получения кредита требуется находиться не ниже жёлтой зоны. В отчёте также можно увидеть своё положение относительно среднего показателя по стране.
Если при анализе отчёта вы обнаружите неточности или ошибки, у вас есть возможность подать запрос на корректировку данных через систему Findeks.
Почему важно повышать кредитный рейтинг?
Высокий кредитный рейтинг — не единственное условие для получения кредита, но одно из самых значимых. Он позволяет:
- быстрее получать доступ к финансированию;
- повышать доверие со стороны банков и продавцов;
- улучшать условия кредитования;
- подтверждать свою финансовую репутацию в повседневной жизни.
Регулярная проверка кредитного рейтинга и своевременная работа над его улучшением — это важный элемент финансовой грамотности, который помогает принимать более уверенные и выгодные финансовые решения.
